無(wú)錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法
第一章 總 則
第一條 根據《市委市政府關(guān)于深化科技體制改革加快人才引領(lǐng)創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（錫委發(fā)〔2014〕31號）、《市政府關(guān)于實(shí)施創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展戰略提升企業(yè)創(chuàng )新能力的意見(jiàn)》（錫政發(fā)〔2013〕104號），為確保無(wú)錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池（以下簡(jiǎn)稱(chēng)資金池）科學(xué)、高效、規范運作，特制定本辦法。
第二條 資金池資金是信用保障資金，主要用于為省科技成果轉化風(fēng)險補償專(zhuān)項資金貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)蘇科貸）、市科技型中小企業(yè)風(fēng)險補償貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)錫科貸）承擔有限代償責任。
根據需要，合作銀行為科技型中小企業(yè)發(fā)行的集合債券等科技金融業(yè)務(wù)，經(jīng)資金池管理委員會(huì )批準后，可列入風(fēng)險補償范圍，承擔有限代償責任。
第三條 資金池資金來(lái)源主要包括市、區財政安排、省財政配套等，其中市財政整合安排資金規模不低于1.7億元。錫山區、惠山區、濱湖區、新區財政首期出資額不低于1000萬(wàn)元，崇安區、南長(cháng)區、北塘區首期出資額不低于300萬(wàn)元。資金池實(shí)行專(zhuān)戶(hù)歸集管理，專(zhuān)款專(zhuān)用。
市、區財政每年年初對所出資金進(jìn)行核算，并按規定在原渠道根據相應責任增補由于風(fēng)險損失等造成的資金缺額。
第四條 為確保資金池可持續有效運行，獲得市風(fēng)險補償貸款的企業(yè)必須繳納貸款額度5‰的專(zhuān)項貸款補償金。專(zhuān)項貸款補償金和資金池資金的存款利息，用于資金池風(fēng)險損失資金的補充。
第二章 資金管理
第五條 市政府成立資金池管委會(huì )，由分管副市長(cháng)任管委會(huì )主任，市科技局、市財政局、市審計局、市政府金融辦、人民銀行無(wú)錫市中心支行、無(wú)錫銀監分局、有關(guān)區政府、合作銀行等部門(mén)組成。管委會(huì )辦公室設在市科技局。
管委會(huì )職責：
?。ㄒ唬徸h資金池管理辦法；
?。ǘ┐_認資金池合作業(yè)務(wù)；
?。ㄈ彾ㄙY金池代償和核銷(xiāo)情況；
?。ㄋ模徸h資金池運作績(jì)效；
?。ㄎ澹┢渌卮笫马棝Q策。
第六條 管委會(huì )組成部門(mén)按照各自職責，指定專(zhuān)人建立信息溝通和管理協(xié)調機制，共同做好資金池管理工作。
市科技局負責確認科技型中小企業(yè)，會(huì )同市財政局建設市科技型中小企業(yè)風(fēng)險補償貸款備案企業(yè)數據庫（以下簡(jiǎn)稱(chēng)備案企業(yè)庫）和貸款管理系統，審核有關(guān)代償、核銷(xiāo)；
市財政局負責資金安排，對資金池資金使用進(jìn)行監督管理和績(jì)效評價(jià)；
市審計局負責資金使用和績(jì)效的監管；
市政府金融辦、人民銀行無(wú)錫市中心支行、無(wú)錫銀監分局負責合作銀行的業(yè)務(wù)指導和監管；
各有關(guān)區政府負責落實(shí)資金池區級資金投入，支持區屬有關(guān)部門(mén)推薦審核屬地科技型中小企業(yè)，協(xié)同市各部門(mén)做好屬地資金池貸款相關(guān)工作；
合作銀行負責獨立開(kāi)展審貸業(yè)務(wù)，對列入資金池支持的貸款實(shí)施風(fēng)險管控和跟蹤管理，承擔不良貸款追償等責任。
第七條 市科技局下屬市企業(yè)科技創(chuàng )新服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)企創(chuàng )中心）受托管理資金池專(zhuān)用賬戶(hù)，負責資金池日常管理工作。
第三章 支持對象
第八條 在無(wú)錫市區登記注冊，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規，三年內無(wú)不良信用記錄，且經(jīng)濟、技術(shù)等情況符合《江蘇省科技型中小企業(yè)備案暫行辦法》（蘇科高〔2012〕402號）備案條件的企業(yè)，可以申請列入資金池貸款。
第九條 資金池支持擁有良好的研發(fā)及管理團隊、研發(fā)投入達到一定水平、創(chuàng )新能力強、產(chǎn)品和服務(wù)具有市場(chǎng)競爭力的科技型中小企業(yè)。
第十條 申請列入市資金池貸款備案企業(yè)庫的企業(yè)，經(jīng)區科技局會(huì )區財政局審核推薦，企創(chuàng )中心組織專(zhuān)家評審，資金池管委會(huì )主任批準后列入備案企業(yè)庫。
第十一條 列入備案企業(yè)庫的企業(yè)，由合作銀行獨立開(kāi)展審貸業(yè)務(wù)，按要求列入資金池貸款；對尚未列入備案企業(yè)庫的企業(yè)，且貸款額度在500萬(wàn)元及以下的，經(jīng)合作銀行同意、區科技局審核推薦、市科技局同意，可給予資金池貸款。
第四章 合作銀行
第十二條 在本市依法設立分行的銀行，經(jīng)批準建立科技支行或參與蘇科貸工作，并對資金池貸款承諾以下事項，即列入資金池合作銀行：
?。ㄒ唬┨岣唢L(fēng)險容忍度，允許5%的貸款不良率；
?。ǘ┠甓蕊L(fēng)險補償承諾限額放大10倍及以上的貸款授信；
?。ㄈ﹩蝹€(gè)企業(yè)貸款額度不超過(guò)300萬(wàn)元的，貸款利率上浮比例最高不超過(guò)基準利率的20%；貸款額度超過(guò)300萬(wàn)元的原則上執行基準利率；
?。ㄋ模┎涣硇惺杖”ＷC金、中間業(yè)務(wù)費等其他相關(guān)費用。
第十三條 列入合作的銀行，每年與企創(chuàng )中心簽訂合作協(xié)議，約定有關(guān)合作事項。
?。ㄒ唬┖献縻y行為批準的科技支行，開(kāi)展蘇科貸和錫科貸業(yè)務(wù)；
?。ǘ┖献縻y行為省有關(guān)部門(mén)批準開(kāi)展蘇科貸業(yè)務(wù)的銀行，按蘇科貸業(yè)務(wù)要求開(kāi)展蘇科貸業(yè)務(wù)；如開(kāi)展錫科貸業(yè)務(wù)，由合作銀行提出申請，經(jīng)資金池管委會(huì )審核批準。
?。ㄈ┓系谑l第一至第四款要求并具有科技型中小企業(yè)貸款專(zhuān)營(yíng)機構、專(zhuān)門(mén)團隊、專(zhuān)項機制和服務(wù)能力等條件的銀行，由銀行提出申請，經(jīng)資金池管委會(huì )批準后可開(kāi)展錫科貸業(yè)務(wù)。
第十四條 在合作銀行年度發(fā)放的資金池貸款中，貸款余額在500萬(wàn)元及以下的企業(yè)數占比應達到80%以上；在全市銀行系統中貸款余額已達5000萬(wàn)元的企業(yè)，不列入資金池貸款。
第五章 風(fēng)險承擔
第十五條 資金池按約定比例承擔貸款本金損失風(fēng)險，貸款利息損失風(fēng)險由合作銀行承擔。資金池補償最高額度以資金池專(zhuān)戶(hù)中風(fēng)險補償資金余額為限，其中各區以本年度各自出資余額為限，超過(guò)部分由合作銀行自行承擔。對出資的區域，資金池承擔的損失風(fēng)險由市本級與企業(yè)所在區分別承擔50%；對未出資的區域，控制年度錫科貸額度在2000萬(wàn)元以?xún)?，形成的風(fēng)險損失按市本級40%、區級60%的承擔比例，通過(guò)財政渠道結算。
第十六條 單個(gè)企業(yè)多家銀行錫科貸合計在300萬(wàn)元及以下的，資金池承擔80%的貸款本金損失風(fēng)險，其余20%由合作銀行承擔；單個(gè)企業(yè)多家銀行錫科貸合計在300萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元及以下的，資金池承擔70%的貸款本金損失風(fēng)險，其余30%由合作銀行承擔；單個(gè)企業(yè)多家銀行錫科貸合計超過(guò)1000萬(wàn)元的，超出部分由資金池承擔30%的貸款本金損失風(fēng)險，其余70%由合作銀行承擔。
企創(chuàng )中心在2個(gè)工作日內，依據貸款合同和貸款時(shí)間在管理平臺上確認該筆貸款風(fēng)險承擔信息。
單個(gè)合作銀行貸款不良率達到5%時(shí)，立即中止其資金池貸款業(yè)務(wù)。資金池整體風(fēng)險補償額超過(guò)承諾補償額的30%時(shí)，應中止全部合作銀行項下貸款業(yè)務(wù)。合作銀行應加強自查，企創(chuàng )中心進(jìn)行核查，完善后報資金池管委會(huì )同意后再行恢復。
第十七條 對列入蘇科貸支持的項目，按《深入推進(jìn)江蘇省科技成果轉化風(fēng)險補償專(zhuān)項資金貸款（蘇科貸）工作實(shí)施方案》（蘇科高發(fā)〔2014〕80號）執行，對于由我市承擔的部分，按第十五條要求，由市本級與企業(yè)所在區共同承擔。
第六章 代償核銷(xiāo)
第十八條 企業(yè)確因經(jīng)營(yíng)困難、項目中止等原因致使貸款無(wú)法歸還的，由合作銀行提出代償申請。單筆不超過(guò)300萬(wàn)元的代償，由企創(chuàng )中心報市科技局審核批準后出具《劃款通知書(shū)》劃款。單筆超過(guò)300萬(wàn)元的代償，由企創(chuàng )中心報市科技局審核、經(jīng)管委會(huì )主任批準后履行劃款手續。
第十九條 合作銀行負責追償資金池代償的貸款本金。未經(jīng)管委會(huì )同意，合作銀行不得擅自放棄任何追償權益。依法追償所得扣除訴訟等實(shí)現債權的費用后，合作銀行應在3個(gè)工作日內，按約定的分擔比例將回收的資金及時(shí)劃入資金池專(zhuān)戶(hù)沖減代償。
資金池實(shí)施代償后，合作銀行按照“賬銷(xiāo)案存”原則繼續向企業(yè)進(jìn)行債務(wù)追償。
第二十條 若企業(yè)破產(chǎn)或倒閉清算，或企業(yè)訴訟依法裁定執行終結，由合作銀行提出核銷(xiāo)方案，由企創(chuàng )中心報市科技局審核，經(jīng)管委會(huì )批準后核銷(xiāo)。
第七章 監督管理
第二十一條 合作銀行、企創(chuàng )中心和市、區科技、財政等相關(guān)部門(mén)各司其責，加強資金池貸款的管理和監督。貸款企業(yè)應遵照合同規定，保證貸款使用符合要求，按期還貸付息，按月報送財務(wù)報表，及時(shí)報告企業(yè)和項目情況。
第二十二條 獲得貸款的企業(yè)若有違反財經(jīng)紀律、弄虛作假或在日常管理中不按管理要求提供完整財務(wù)報表、項目進(jìn)展報告等材料以及其它違法違規情形的，合作銀行和各有關(guān)管理部門(mén)有權提前中止和追討貸款，并依法追究其相關(guān)法律責任。
第二十三條 發(fā)生代償的企業(yè)，三年內不得申報各級、各類(lèi)科技計劃項目。對利用虛假材料騙取貸款、到期惡意不還款付息的企業(yè)，取消申報各級、各類(lèi)財政扶持項目的資格，并按照《財政違法行為處罰處分條例》等規定對相關(guān)單位和人員予以處罰，情節嚴重構成犯罪的，依法追究刑事責任。
第二十四條 管委會(huì )對合作銀行代償情況、備案企業(yè)庫內獲貸企業(yè)數量和貸款面、低于500萬(wàn)元貸款額度的單筆單戶(hù)企業(yè)數占比、不良率占比、貸款效率、無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押等信用貸款方式占比、工作成效等進(jìn)行績(jì)效評價(jià)和考核。
合作銀行年度發(fā)放資金池貸款額度未達到合作協(xié)議約定額度的，責令限期整改，兩年后仍未達到的，取消合作資格。
第二十五條 管委會(huì )對所轄各區落實(shí)資金池資金投入、推薦審核屬地科技型中小企業(yè)、協(xié)同做好屬地資金池貸款相關(guān)工作等進(jìn)行考核。
第二十六條 資金池的使用和管理，接受同級審計部門(mén)的審計。
第八章 附 則
第二十七條 本辦法自2015年1月1日起施行，有效期暫定3年。原《無(wú)錫市科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法》（錫政辦發(fā)〔2013〕210號）廢止。
第二十八條 江陰、宜興兩市可結合本地實(shí)際，參照本辦法制定相應規定。
